Как посчитать льготный период. Льготный период кредитной карты сбербанка. Что такое льготный период по карте Сбербанка

Понятие льготного периода, как рассчитывается, на какие траты распространяется, примеры и отзывы

Хотите знать, как пользоваться лимитом на кредитной карте бесплатно? В этой статье мы расскажем, что такое льготный период, и как погашать задолженность без процентов.

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

Без справок и поручителей
Моментальная выдача карты
Рассрочка 0% до 10 месяцев

Карта рассрочки
Рассрочка до 12 месяцев
Обслуживание 0 руб.

Льготрый период до 120 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 21 до 75 лет.

Без % по кредиту 100 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 18 лет.

Понятие льготного периода

Беспроцентный (льготный, грейс-период) – это установленный банком срок, до окончания которого можно пользоваться лимитом по кредитной карте бесплатно. Чтобы разобраться в тонкостях применения этого периода, нужно понимать принцип действия самой кредитки.

По сути, кредитная карта представляет собой нецелевой потребительский заем, выданный банком клиенту под определенный процент. Однако, в отличие от простого кредита, процент на который начисляется сразу после получения, проценты по кредитке начисляются не на весь лимит, а на сумму совершенных по карте операций.

Например, лимит по вашей карте составляет 100 тыс. руб. В течение месяца Вы дважды расплатились карточкой за покупки на 10 и 20 тыс. руб. Проценты за пользование кредитными деньгами начислятся только на эти 30 тыс. руб., причем начисление будет производиться отдельно на сумму каждой операции, начиная с момента ее совершения. Если до определенного числа следующего месяца Вы вернете эти деньги на карточный счет, начисленные проценты выплачивать не придется.

Расчетный период + количество дней, отведенное в следующем месяце до даты погашения = льготный период по кредитной карте.

Банки самостоятельно устанавливают продолжительность грейс-периода по . У большинства учреждений он длится 50-60 дней, хотя некоторые предлагают карты с беспроцентным периодом свыше 100 дней.

Важно! Если не получается погасить весь долг по карте в течение льготного периода, нужно в установленном порядке вносить минимальные платежи (обычно 5-10%) во избежание образования просроченной задолженности и начисления неустойки.

Как считается льготный период по кредитной карте?

Помимо того, что продолжительность грейс-периода по карточкам разных банков неодинакова, различаются и схемы расчета этого срока. В условиях пользования кредиткой указывается максимальная его продолжительность, при этом фактическое количество дней, отведенных для беспроцентной оплаты задолженности, зачастую привязано к датам совершения карточных операций. Чтобы не запутаться в процессе погашения, нужно знать, какая схема применяется в вашем банке.

1. Льготный период = расчетный период + определенное количество дней

Это наиболее распространенная методика исчисления, применяемая большинством организаций. Она напрямую связана с понятиями расчетного и платежного периодов.

Расчетный период обычно равен 30 дням. Совершенные за этот срок платежи фиксируются в выписке, а по окончании месяца задолженность суммируется и выставляется к погашению в течение платежного периода (чаще всего, 20-30 дней следующего месяца). Если до расчетной даты вся сумма долга возвращается на карточный счет, начисленные проценты не предъявляются к оплате. Если же задолженность погашается не в полном объеме, проценты прибавляются к оставшемуся долгу.

Согласно этой схеме 30 дней расчетного периода + определенное количество дней следующего месяца = льготный период. Максимальная его продолжительность – 50-60 дней (по платежам, проведенным в начале месяца), а минимальная – 20-30 дней (по операциям, совершенным в конце месяца).

Эта схема может показаться запутанной, поэтому на сайтах многих банков имеются калькуляторы расчета продолжительности грейс-периода по .

Основная сложность в этом процессе – определить, с какой именно даты начинается расчетный период. У разных кредиторов он привязан к разным датам. Проще всего, когда начало этого периода совпадает с началом календарного месяца – такая схема позволяет без труда понять, какие операции вошли в прошлый отчет, а какие перенесутся на новый срок. Эта система, к примеру, применяется в и в . В ряде других организаций (например, в ) отчетный период возобновляется с даты формирования выписки по карточному счету. Узнать эту дату можно из предыдущей выписки или через «Сбербанк Онлайн».

Как правило, началом нового расчетного периода служат:

• первое число календарного месяца;
• момент проведения первой транзакции;
• день выпуска/активации карты;
• дата ежемесячной выписки.

Уточнять действующий принцип расчетов следует в банке при оформлении карты.

2. Льготный период = дата первой операции + установленное число дней

По кредиткам некоторых организаций новый отчетный период начинается не с окончания предыдущего, а с момента проведения очередной транзакции по карте. Так, если после погашения всей суммы долга по прошлым операциям Вы какое-то время не пользовались кредиткой, беспроцентный период начнет отсчитываться с даты следующего платежа.

3. Расчет для каждой операции отдельно

Эта схема используется довольно редко и характеризуется тем, что для погашения долга по каждой операции отводится отдельный льготный период. Вносить платежи в этом случае нужно в том же порядке, в котором Вы совершали покупки. Такая система довольно удобна, если Вы редко пользуетесь картой, но при активном применении карточки велик риск запутаться в платежах.

На какие траты распространяется льготный период?

Каждый банк самостоятельно определяет перечень операций, по которым действует беспроцентный принцип погашения. Обычно это расчеты в торгово-розничных сетях и безналичные платежи. А вот на снятие наличных по картам большинства банков грейс-период не распространяется.

Если Вы воспользовались кредиткой для получения денег в банкомате, проценты на снятую сумму начислятся даже в случае погашения долга в течение льготного периода. Тем не менее, существует несколько приемов, которые позволяют получать с карты наличные, не выплачивая проценты.

«Card to Card» от Тинькофф

Сервис предназначен для совершения карточных переводов, причем с его помощью можно переводить деньги даже с карт, переводы по которым не предусмотрены. Дело в том, что транзакции этого сервиса воспринимаются карточными системами не как переводы, а как обычные платежи, поэтому они попадают под действие беспроцентного периода.

За осуществление переводов Тинькофф Банк удерживает 1,5% от суммы операции, при этом банки, выпустившие карты, дополнительные комиссии обычно не взимают. Для того, чтобы избежать комиссии со стороны Тинькофф Банка, следует использовать его карту, например «Тинькофф Блэк».

Мобильное приложение Почта Банка

Чтобы воспользоваться этим вариантом, нужно иметь дебетовую карту и установить приложение Почта Банка. Через приложение можно пополнять дебетовую карту Почта Банка с любых карточек, включая кредитные. За операции до 3 тыс. руб. удерживается комиссия, а крупные переводы комиссией не облагаются.

Переводы со счетов кредитных карт, проведенные через мобильное приложение Почта Банка, также классифицируются как платежи и попадают под действие грейс-периода.

Выдаваемая гражданам РФ кредитная карта Сбербанка на 50 дней имеет льготный период, условия предоставления которого состоит из 30 дней отчетного и 20 платежного периода соответственно. Рассмотрим их основные принципы и правила использования.

В первую очередь, кредитка – очень удобно, в случае необходимости деньги всегда под рукой, не нужно занимать или откладывать покупку необходимых товаров. А если пользоваться ей с умом, то и выгодно: льготный период позволяет распоряжаться заёмными средствами по кредитной карте Сбербанка совершенно бесплатно в течение определенного периода времени.

Участникам зарплатного проекта банк заранее готовит кредитные предложения и в рамках выездных мероприятий выдает заранее выпущенные кредитки.

Также в любом отделении можно заполнить заявление на выпуск именной кредитной карты и получить её в течение 8 дней. Если средства нужны срочно, в день обращения оформляют моментальные кредитки с ограниченным набором услуг.

Доступный кредитный лимит в каждом случае индивидуален, финансовое учреждение устанавливает его исходя из ежемесячного дохода клиента. Пользователям, своевременно оплачивающим задолженности, лимит может быть увеличен.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка равен 50 дням, в пределах этого срока пользование средствами осуществляется без процентов.

ВАЖНО! Беспроцентное пользование деньгами банка возможно только при безналичных расчётах. При снятии наличных взимается комиссия, и начисляются проценты по кредиту.

Правила пользования кредитками гласят, если вы не укладываетесь в льготный период сроком в 50 дней или грейс период, как его еще называют, на заимствованные денежные средства начисляются проценты. Далее принцип действия схож с обычным кредитом, составляется график платежей на погашение задолженности равными суммами.

Достоинства

Преимущества кредиток Сбербанка следующие:

• автоматически возобновляемый кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
• бесплатное подключение услуги «Мобильный банк»;
• СМС-оповещение обо всех операциях, производимых по карте;
• специальная технология защиты покупок, в том числе в Интернет-магазинах;
• грейс период на 50 дней;
• получение за 2 часа по одному паспорту (доступно только для зарплатных клиентов);
• возможность участия в бонусной программе «СПАСИБО»;
• бесплатное годовое обслуживание;
• наличие специальных предложений для граждан с 18 лет;
• процентные ставки от 21,9% до 33,9%.

ВАЖНО! Процентные ставки зависят от вида карты, в большинстве кредиток они фиксированные.

Недостатки

Как и любой финансовый продукт, кредитная карта от Сбербанка с грейс периодом на 50 дней имеет свои «подводные камни»:

1. Если вы не получаете заработную плату на карту Сбербанка, для оформления кредитки потребуется копия трудовой книжки и документы, подтверждающие доходы.
2. Не выгодно снимать наличные, комиссия составляет 3% от запрашиваемой суммы и не может быть менее 390 рублей.
3. Многие пользователи не понимают, как считается льготный период и начисляется плата за пользование заёмными средствами.

Как считать период беспроцентного пользования

Льготный период составляет 50 дней и условно состоит из двух этапов:

• отчетного периода, который составляет 30 дней;
• платежного периода, который составляет 20 дней.

ВАЖНО! Дата отсчета отчетного периода начинается с даты получения кредитной карты в банке и ее активации. Платежный период – следующие 20 дней после окончания отчетного.

Если платеж по кредитке совершен первый день отчетного периода, беспроцентно пользоваться средствами можно в течение 50 дней, если в последний день, то 20 дней. Расходы, произведённые в первый день расчётного периода, будут отражены в отчете следующего месяца.

Пример расчета льготного периода. Кредитная карта Сбербанка и конверт с ПИН-кодом получены 9 марта. Отчетный период длится до 8 апреля. С 8 по 27 апреля – платежный период. Таким образом, грейс период – с 9 марта по 27 апреля.

Платеж, совершенный 9 марта, без дополнительных расходов можно погасить в течение 50 дней, 29 марта – в течение 30 дней, а, например,
5 апреля – течение 23 дней.

ВАЖНО! На сайте Сберегательного банка России действует калькулятор, где можно режиме онлайн рассчитать даты погашения задолженности.

После формирования отчета банк рассылает SMS-сообщения с уведомлением об общей сумме задолженности, минимальной сумме погашения и дате платежа.

Погасив всю указанную сумму, вы избежите уплаты процентов. Если возможности оплатить нет, достаточно внести минимальный платеж до указанного срока, в этом случае штрафы и пени накладываться не будут. Но на оставшиеся средства будут начислены проценты.

ВАЖНО! Остаток задолженности можно посмотреть, воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн», либо отправив СМС-сообщение на номер 900 со словом «ДОЛГ».

Даже при не полном погашении суммы задолженности, можно продолжать расплачиваться картой, при этом льготный период будет действовать согласно расчету, а платежи попадут в следующий отчет.

Проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой окончания льготного пользования. При частичном погашении, плата за использование денежных средств банка начисляется на фактически оставшуюся сумму.

Погашать кредитку можно следующими способами:

• внести деньги через устройства самообслуживания аналогично дебетовому пластику;
• перевести безналичным расчетом со своих счетов используя сервис «Сбербанк Онлайн» либо услугу «Мобильный банк».

Виды кредитных карт

Кредитные карты с льготным периодом предлагаемые Сбербанком бывают нескольких видов, какой пользоваться клиенты выбирают сами:

• золотые карты;
• карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот»;
• классические карты;
• премиальные карты;
• молодежные и карты мгновенной выдачи.

Золотые карты MasterCard и Visa Gold

Для большинства пользователей дебетовой зарплатной карты, Сберегательный банк выпускает золотые карты Виза Голд с бесплатным годовым обслуживанием. Предельная сумма выдачи составляет 600000 рублей, плата за пользование фиксированная – 25,9 % годовых. Возрастные ограничения: 21-65 лет.

Пластик Visa Gold оформляется на три года, причем условия, действующие на момент договора, не меняются. Один из недостатков этого вида – нельзя заводить несколько карт на единый счет.

Достоинства складываются из удобства пополнения наличным и безналичным способом, осуществление операций через удалённые сервисы, беспрепятственное использование во всем мире в рамках платежной системы.

ВАЖНО! Золотые карты MasterCard и Visa Gold предлагаются банком индивидуально каждому пользователю.

Карты «Подари жизнь» Visa Gold и «Аэрофлот» Visa Gold

«Подари жизнь» Visa Gold созданы совместно с одноименным благотворительным фондом для помощи детям с серьезными заболеваниями. На благотворительность перечисляется помощь в виде 50 % платы дохода банка от ведения пластика и 0,3% от совокупности средств операций по карте.

«Аэрофлот» Visa Gold позволяет копить мили и обменивать их на билеты и бонусы авиакомпаний.

Молодежные карты и мгновенной выдачи

Visa и MasterCard Momentum не являются именными, выпускается моментально, в течение получаса после регистрации заявления. Предельная сумма выдачи — 120000 рублей, плата за пользование – 25,9 %. Один из недостатков – проблемы с использованием за границей.

ВАЖНО! Бесплатное годовое обслуживание возможно, если банк выдал индивидуальное предложение и заранее утвердил лимит.

Молодежные кредитки выпускаются с пределом в 200000 рублей, ежемесячной платой за обслуживание 62,5 рублей и платой за пользование 33,9%.

Собственные средства на кредитной карте

Если сумма средств на кредитке превышает лимит, разница – собственные средства клиента. При расходовании они списываются в первую очередь. Проценты при использовании не начисляются.

ВАЖНО! При снятии наличных комиссия и проценты начисляются даже на собственные средства.

Практически каждый клиент банка слышал от его специалиста такое понятие как «грейс». Льготный период кредитной карты, означает, что на протяжении определённого срока ее держатель будет освобожден от выплаты процентов.

Чтобы разобраться в вопросе, нужно вспомнить, чем будет отличаться потребительский кредит от заёмных средств на кредитной карте. За любую сумму, которую клиент получит в банке нужно будет выплатить процент. Эта плата изымается за ранее установленный срок использования кредита. Именно проценты всегда определяют стоимость займа.

При использовании пластика ситуация будет другой. Здесь кредитная линия всегда будет обновляться, а клиент на протяжении определённого периода сможет избежать уплаты процентов. Но при этом, он должен строго придерживаться установленных банком условий.

Если клиент ежемесячно вносил необходимую минимальную сумму для погашения займа и выплатил весь кредит своевременно, то до того момента, пока льготный период не закончился, банк освободит его от лишних выплат.

Длительность грейс-периода будет зависеть от выбранного банка, преимущественно это 60-90 дней. Обычно этот период длиться от 50 до 200 дней. Если клиент успеет выплатить долг банку в течение этого времени, проценты учитываться не будут, но, если просрочка составит хотя бы один день, придётся заплатить проценты за каждый день пользования заёмными средствами.

Интересно! По результатам исследований, проведённых банками СНГ, продолжительность и наличие льготного периода играют основополагающую роль при выдаче кредитов населению.

Льготный период предполагает освобождение от выплаты процентов, при погашении долга в определенный период

Преимущества кредитки с грейс-периодом

Такая карта будет очень полезной, если человеку срочно понадобилась определённая сумма денег. На ней всегда будут находиться деньги, которые можно бесплатно использовать в любых своих целях. К остальным преимуществам можно отнести следующие особенности:

1. Зачастую кредитование с использованием карты не требует предоставления большого пакета документов. В этом случае пригодится максимум 2 документа, одним из них в обязательном порядке будет паспорт.
2. Клиент сможет пользоваться таким займом несколько раз .
3. На данный момент людям необязательно посещать банк, чтобы получить такой кредит. Достаточно заполнить заявку на сайте и дождаться перевода.
4. Кредитные карты с льготным периодом, очень часто используются гражданами , которые отправляются за границу. Они используют пластик как запасной вариант в экстренном случае.

Недостатки кредитной карты с льготным периодом

Перед тем, как пользоваться кредитной картой, необходимо просчитать все возможные риски. Льготный период, как и все остальные банковские продукты имеет свои минусы, они могут быть следующими:

1. Некоторые банки берут с клиентов определённый процент за снятие заёмных средств в банкомате.
2. За использования любой кредитной карты необходимо заплатить ранее установленную сумму. Она может изыматься ежемесячно либо раз в год.
3. Продолжительность грейс-периода может отличаться от той, которая была заявлена ранее. При этом клиента предупреждают в последний момент. Всё будет зависеть от принципов расчета льготного времени и банка.

Что такое расчетный период

Расчетный период – это время, в течение которого клиент проводит операции с оплатой, а банк ведет учет того, сколько было потрачено денег. Чаще всего, это происходит на протяжении 1-го месяца.

Далее в силу вступает платёжный период. В отдельных случаях его также могут называть льготным. Как работает эта схема? На протяжении этого времени, клиент получит возможность возместить все потраченные средства. Единственное условие — гражданин должен вернуть банку полную сумму, только тогда он будет освобожден от уплаты процентов. Этот период обычно составляет не более 30 дней.

Но если займ не был возвращен в полном объёме, в тот же момент кредитное учреждение начислит проценты по максимуму. Также перед приобретением карты необходимо уточнить, какой является минимальная оплата после окончания грейс-периода. Зачастую она не превышает 10% от всей суммы займа . При этом проценты за использование кредита будут начислены отдельно.

Условия предоставления льготного периода прописаны в кредитном договоре

Нюансы расчета льготного периода

Чтобы не попасть в затруднительную финансовую ситуацию с заёмными средствами, каждому человеку желательно разобраться с тем, как рассчитать период-грейс по кредитке. Он начинает исчисляться с момента активации ранее полученной карты или приобретении новой в отделении банка. Чтобы в полной мере разобраться с этим вопросом, можно рассмотреть конкретный пример.

Клиент получает пластик и, в первые же 30 дней, тратит 25000 рублей (например, с 1 августа до 31.08). Уже 1 сентября его первый расчетный период будет окончен. Далее банк будет рассчитывать на то, сколько кредитного лимита было использовано и предоставит клиенту уведомление удобным для него образом. Обычно это смс сообщение.

Теперь начнется платёжный период. Этот срок всегда оговаривается перед получением карты. Пусть в этом примере он составит 20 дней, это будет означать что на 21 день он будет окончен, а полный льготный период без уплаты процентов составит 51 день. Чтобы избежать переплаты, клиенту необходимо до 21 сентября вернуть на счет ровно 25000 рублей, которые были потрачены ранее. Это не обязательно должна быть вся сумма сразу, она, может вносится поэтапно, главное успеть к окончанию платёжного периода.

При этом на протяжении всего срока, человек может использовать кредитку в пределе установленного лимита. Например, клиенту до 21 сентября понадобилось еще 15000 рублей. В этом случае клиент также должен успеть выплатить всю сумму до окончания грейс-периода, иначе банк рассчитает проценты и выставит их на следующий день после просрочки.

Особенности расчетного периода

Все сложности и непонятные ситуации с клиентами возникают в основном из-за того, что каждый банк отличается своими расчетными датами. В большинстве из них, выписку составляют только с 1-го числа нового месяца, это наиболее удобный вариант как для банка, так и для его клиентов. Чтобы избавиться от процентов, человеку предлагается вернуть потраченные деньги до 25 числа.

Например, в российском Сбербанке, расчетный период устанавливается в индивидуальном порядке. Чтобы обозначить продолжительность периода «grace», человек должен обладать информацией о дате последнего формирования данных по его счету. Для понимания того, о каком именно числе месяца идет речь, можно использовать онлайн банк. Обычно клиенты получают эти данные по ранее привязанному e-mail к своему аккаунту.

Таким образом клиент должен усвоить, что банки используют следующие схемы для определения начала и конца льготного периода:

1. Стандартный расчет с первого числа нового месяца.
2. Со дня выпуска карты.
3. Со следующего дня, после того как была сформирована ежемесячная выписка по счетам.
4. С момента первого использования кредитки для оплаты товара.
5. С момента активации пластика.

Отсчет льготного периода начинается с первой транзакции по карте, не считая снятия наличных и перевода

Как производится расчет с момента первой покупки

Клиенты всегда предпочитают использовать кредитную карту, где льготный период является фиксированным, она очень проста для понимания и пользования новичками. При такой схеме, банки определяют заранее установленное количество дней, которые и будут означать продолжительность всего льготного периода.

Такая система работает в «Альфа-Банке. Если грейс-период в данной ситуации составит более 30-ти дней, необходимо узнать, какой является минимальная сумма для возврата части кредита.

Обратите внимание! После того как клиент полностью выплатил кредит, новый льготный период будет начат с момента первой покупки, сделанной через день после окончания предыдущего.

Что делать, если сумма не была внесена своевременно

Что значит для клиента несвоевременное погашение всей потраченной ранее суммы займа? На самом деле ничего катастрофического не случится. Чтобы решить проблему, необходимо обратиться в банк и узнать, сколько нужно внести средств, чтобы компенсировать банку убытки. Если клиент не успел вернуть 30000 рублей, эта сумма обычно не превышает 1.5-3 тысяч рублей. Сюда же будут начислены проценты за использование кредита. Вся подробная информация будет получена с помощью выписки по истечении расчетного периода.

Какие операции охватывает период «grace»

Каждый клиент должен не только хорошо разбираться в том, что такое грейс-период. Очень важно понимать, какие банковские операции будут распространяться на его действие. Во всех банках России период будет охватывать все сделанные приобретения клиентом через интернет, любые покупки на территории России и других стран с условием того, что оплата будет произведена с помощью кредитной карты.

Если человек захочет снять деньги в банкомате, на эту операцию льготный период распространяется только в редких случаях.

Также в основном он не будет действовать при переводе с одного банковского счета на другой. Существуют банки, которые в принципе исключают возможность подобных услуг, об этом желательно уточнить заранее.

Важно изучить все тонкости расчета грейс-периода конкретно по вашей карте

Самые распространённые ошибки при использовании грейс-периода

Каждый банк будет иметь свои правила пользования льготным периодом. Перед тем как оформлять такую карту необходимо узнать как можно больше информации о внезапно возникающих проблемах и сложностях при возврате денежных средств.

Всегда стоит учитывать, что практически все кредитные карты, как с льготным периодом, так и без, имеют свою стоимость обслуживания за 1 год. Она будет зависеть от политики конкретного банка и пакета предоставляемых по ней услуг. Это может быть 500 рублей, а может и все 5000. В большинстве случаев эта плата изымается с клиента сразу же после активации и позиционируется как первая задолженность по кредитке.

Также стоит учесть, что большинство таких отдельных услуг, как смс-уведомления или онлайн-банк, являются платными. С клиента в конце каждого месяца будет вычитаться определённая сумма денег. У людей очень часто происходят споры со специалистами банка, так как они предпочитают умалчивать об этом при оформлении кредита.

Плюс ко всему, если клиент вернет потраченную им сумму, но не учтет оплату этих услуг, на такую задолженность будет начисляться процент и кредит будет считаться просроченным. Также стоит учесть, что банки при осуществлении клиентом некоторых операций будут изымать комиссию. Как на пример при снятии денег через банкомат. Она будет распространяться на оплату через интернет, коммунальные платежи, оплату услуг онлайн и проверку баланса с помощью банкомата другого банка.

Советы по правильному использованию грейс-периода

Все специалисты банков говорят о том, что кредитка-грейс принесёт пользу только тем клиентам, которые хорошо разбираются в механизмах её действия и изъятия дополнительных комиссий. Чтобы избежать задолженности, необходимо придерживаться следующих правил:

1. Клиенту лучше навсегда исключить снятие наличных средств через банкоматы, а также не производить денежные переводы, так как они будут приравниваться к тому же снятию. Именно за такие операции банки изымают внушительные комиссии. Также стоит учесть, что на подобные виды банковских услуг не будет действовать льготный период, поэтому клиент будет вынужден платить проценты.
2. Если есть возможность, лучше найти банк, который бесплатно предоставляет услуги онлайн-банкинга и смс-уведомлений.
3. Всю задолженность по карте лучше погасить до прекращения грейс-периода. Это позволит избежать начисления процентов и попадания в длительную долговую яму.

примеры вопросы-ответы кредитная карта погашение кредитов

Вопрос: Пользуюсь картой «Кредит в кармане» Банка Русский Стандарт. Льготный период составляет 55 дней, начинается он с 4 числа каждого месяца, т.е. действует до 28 числа последующего месяца. Например, я совершила покупку на 3000 рублей 15 мая - т.е. должна выплатить до 28 июня? Это и будет беспроцентный льготный период? А если я совершила еще покупку 10 июня на 3000 рублей, эти деньги я должна выплатить до 28 июля? И прежде чем я совершаю покупку 10 июня я должна выплатить предыдущий долг 3000, чтобы не начислялись проценты? Или они не будут начисляться?

Ответ:
Льготный период кредитования - это возможность пользоваться средствами банка и не платить за это проценты.

Методики расчёта льготного периода кредитования бывают разные, и каждый банк выбирает какую-то одну, приемлемую для него. Давайте сначала посмотрим, как ЗАО «Банк Русский Стандарт» описывает льготный период кредитования по кредитным картам :

1. Льготный период кредитования, это период времени, в течение которого проценты по кредиту, предоставленному банком в связи с совершением определённых в Тарифах Операций, отражённых на счёте в течение Расчётного периода, по результатам которого выставлен соответствующий Счёт-выписка, не взимаются, при условии оплаты Клиентом суммы Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) по состоянию на дату окончания указанного Расчётного периода в полном объёме не позднее даты окончания Льготного периода, указанной в таком Счёте-выписке.(п.1.27 Условий предоставления и обслуживания карт «РУССКИЙ СТАНДАРТ»)


2. Льготный период применяется только в отношении тех Операций, которые указаны в Тарифах, совершенных за счёт Кредита, и отражённых банком на счёте в течение расчётного периода, в случае если не позднее даты окончания Льготного периода, указанной в счёте - выписке, Клиент разместил на счёте денежные средства в размере, достаточном для погашения суммы Исходящего баланса в полном объёме, указанном в счёте - выписке (п.6.15.1. Условий);


3. Расчётный период, это период времени, в течение которого Банком учитываются Операции, включаемые в очередной счёт - выписку. Расчётный период равен 1 (Одному) месяцу. Датой начала первого расчётного периода по Договору - дата открытия Банком Счета. Датой начала каждого последующего расчётного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчётного периода.


4. Льготный период - период времени, определённый условиями и тарифами, в течение которого проценты по кредиту, предоставленному Банком Русский Стандарт для совершения определённых тарифами операций, не взимаются. Проценты не взимаются при условии оплаты суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при её наличии) в полном объёме не позднее даты окончания льготного периода.


5. Продолжительность льготного периода отсчитывается от даты, следующей за датой отражения операции, на которую согласно тарифному плану карты распространяется льготный период, на счёте до даты окончания льготного периода. Дата окончания льготного периода - 25 дней от даты окончания расчётного периода, в котором была совершена операция, - указывается в счёте-выписке. Максимальная продолжительность льготного периода может составлять 55 дней. (Вопросы и ответы банка по картам)


6. Льготный период кредитования, применяемый в отношении предусмотренных в настоящем Тарифном плане расходных Операций, прекращает своё действие по истечении 55 (Пятидесяти пяти) календарных дней с даты начала Расчётного периода, в течение которого на Счёте были отражены соответствующие расходные Операции, а именно в дату, следующую за датой окончания Льготного периода кредитования, указанной в Счёте-выписке, выставленном по итогам соответствующего Расчётного периода (п.15 Тарифного плана ТП 237/1)

Исходя из приведённых выше цитат банка, получается, что день, когда заканчивается льготный период по кредиту впрямую зависит от даты оформления месячной выписки по карте. А исходные данные по условиям льготного кредитования следующие:

• Максимальная продолжительность льготного периода – до 55 дней;


• Расчётный период - 30 дней


• Период погашения кредита – 25 дней


• Дата окончания льготного периода - 25 дней от даты окончания расчётного периода

Расчёт льготного периода кредитования привязан к дате окончания расчётного периода, в котором была совершена операция. Исходя из ваших данных и указаний банка по фактическому льготному периоду, вы должны были рассчитываться за покупки в течении первого расчётного периода:

• Расчётный период – с 4 мая по 4 июня.


• Дата проведения операции - 15 мая.


• Расчётный период получился – 18 дней (с 16 мая по 4 июня)


• Дата формирования отчёта – 4 июня


• Беспроцентный льготный период составит - до 40 дней (от 15 мая по 28 июня)


• Окончание льготного периода – 28 июня.

Итак, для первой покупки льготный беспроцентный период составит до 40 дней и проценты не начисляются за весь период с момента возникновения до момента погашения кредита, при условии, что вся сумма задолженности по кредиту, возникшая до 4 июня (3000 руб.) будет погашена не позднее 28 июня. А 10 июня вы потратите ещё 3000 рублей, которые относятся уже к следующему льготному периоду, который возможен, если не возникло проблем при первом сроке оплаты. Погасить его надо будет до 28 июля по такому же принципу. И так каждый новый расчётный период.

Кредитная карта Сбербанка практична, удобна и обладает множеством разнообразных преимуществ, одно из которых - льготный период, в течении которого денежными средствами можно распоряжаться не выплачивая проценты. Итак, что такое льготный период по кредитной карте Сбербанка и как его рассчитать?

Что такое льготный период по кредитной карте Сбербанка?

Использование кредитной карты Сбербанка со льготным периодом при грамотном подходе позволяет пользоваться деньгами не выплачивая банку проценты за их взятие. Максимальный льготный период для кредитных пластиковых карт, выдаваемых Сбербанком, составляет 50 суток, а минимальный - 20.

Особенность предоставления льготного периода состоит в том, что его срок не зависит от даты расхода денег, поэтому нужно уметь правильно рассчитывать беспроцентный период. Состоит льготный период из отчетного периода и периода погашения, когда необходимо внести на карту денежные средства, иначе на потраченную сумму будут начислены проценты.

По прошествии отчетного периода на телефон или электронную почту поступает сообщение, в котором указано количество потраченных средств и минимальная сумма, которую потребуется вносить ежемесячно для погашения возникшей задолженности.

Проценты на израсходованные средства не будут начислены, если вся сумма возвращена на кару полностью в течение платежного периода. В случае частичной оплаты и окончания платежного периода придется переплачивать банку установленные проценты.

Как вернуть страховую часть кредита и что для этого нужно — читайте

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка: алгоритм и пример расчета

Инструкция по расчету льготного периода по кредитной карте Сбербанка проста:

1. Узнаем дату начала отчетного периода - эта дата указывается на бумажном конверте с пин-кодом, в который упакована карта.
2. Отсчитываем 30 дней с начала времени, отведенного на формирование отчета. В самом коротком месяце - феврале - 29 или 28 дней.
3. Прибавить к отчетному периоду 20 дней - получившаяся дата и будет днем, когда необходимо вернуть всю сумму израсходованных средств банку, чтобы за пользование кредитом не были начислены проценты. Если вернуть полностью заемные средства по какой-либо причине невозможно, то нужно внести минимальную сумму, указанную в смс - обязательный платеж.

Если сумма целиком или обязательный платеж до окончания льготного периода не внесены, то помимо процентов на израсходованные денежные средства будет начислена неустойка, а кредитная история будет испорчена.

Примеры расчета льготного периода по кредитным картам:

• Покупка совершена в июле, 10 числа, а дата начала льготного периода - 4 число, соответственно, до истечения расчетного периода остается 24 дня. Затем начинается период для оплаты, составляющий 20 дней - за это время надо погасить все задолженности, образовавшиеся за период с 4.07 по 4.08.

В итоге льготный период будет длится с 10 июля по 24 августа и составляет 44 календарных дня.

• Второй пример расчета: Дата отчета по карте - 6 число. При совершении покупки 30 января льготный период составит 7 дней (расчетный период) плюс 20 дней (платежный период), то есть всего 27 дней.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке и других банках России, вы можете прочесть